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    個人養老金,大消息來了!

    2022年11月12日 07:35   來源:上海證券報   

      近期,個人養老金制度的推進速度可以說是“一日千里”。

      11月11日,易方達、廣發、匯添富、富國、華夏、華安等接近20家基金公司發布旗下基金增加Y類基金份額的公告。未來,投資者可通過個人養老金賬戶認購Y類基金份額,基金管理費和托管費將享有費率優惠。

      在基金業內人士看來,增設Y類基金份額的獲批,進一步明晰了個人養老金所投公募基金的具體產品,有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優惠,也有利于后期公募基金服務個人養老金業務的統籌管理,打通了從制度到落地的關鍵一環。

      多家基金公司密集發公告

      11月11日午后,易方達、廣發、匯添富、富國、華夏、華安、中歐、南方、嘉實、交銀施羅德、銀華、天弘、博時、鵬華、中銀、萬家、大成等基金公司陸續發布增加Y類基金份額的公告。

      例如,匯添富基金公告稱,為滿足投資者個人養老金需求,公司決定對旗下匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)增設Y類基金份額,并對基金的基金合同和托管協議進行修訂。

      根據公告,上述基金增設Y類基金份額后,原基金份額將變更為A類基金份額,供非個人養老金客戶申購。各類基金份額分別設置代碼,分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中,匯添富養老2030三年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.4%和0.1%的優惠費率,匯添富養老2050五年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.45%和0.075%的優惠費率。

      中歐基金也發布類似的公告,中歐基金旗下中歐預見養老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)和中歐預見穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)自相關公告披露之日起將增加Y類基金份額,專屬個人養老金賬戶。投資者未來可通過個人養老金賬戶認購Y類基金份額,管理費和托管費將享有五折的費率優惠,不收取銷售服務費。中歐基金表示,此舉旨在為日后納入個人養老金基金名錄做好準備,有助鼓勵投資者長期投資行為。

      “Y份額”優勢吸睛

      業內人士解讀道,所謂Y份額,是專門針對個人養老金設置的份額,即基金名稱后面加上Y,和現有的A、C份額類似。

      “Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養老金客戶申購的基金份額類別,Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優惠,首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎上進行五折優惠!眳R添富基金相關人士表示,此次Y類份額的推出,凸顯公募基金行業服務我國養老保障大局的重要使命和責任擔當。

      易方達匯誠養老 2043 三年持有混合 FOF基金經理汪玲表示,養老FOF采用成熟的資產配置策略,重視控制基金下行風險,追求長期穩健增值,鼓勵投資者長期持有。Y類份額的推出,意味著養老FOF開啟了服務個人養老金的新時代,未來公司會在養老產品布局、系統建設、投教服務等多方面持續深耕,努力服務好大眾養老理財需求。

      “此前業內關于個人養老金單獨份額的命名有很多設想,最后還是以Y份額來代替,取‘養老金’的拼音首字母,更有代表性!睒I內人士表示,一方面,通過“Y份額”,公募基金能夠更好地向投資者讓利,在服務好居民養老投資需求的同時,進一步強化公募在服務個人養老金中的普惠性;另一方面,費率打折能有效地減輕投資者參與個人養老金的投資成本,優化投資體驗。

      對于“Y份額”的設立,嘉實基金認為,作為普惠金融理念的重要踐行者,公募基金一直是養老第三支柱的重要建設者。為了更好地參與和滿足個人養老金發展需求,嘉實基金一直積極準備,從投資能力、專業團隊、技術、產品等多方面進行各項能力的全方位打造。此次設立個人養老金專屬份額就是為個人養老金相關業務做好產品上的沖刺準備。

      個人養老加速推進

      11月以來,隨著個人養老金制度配套細則出臺,基金公司紛紛積極響應,做好更細致的準備。

      11月8日晚間,包括華夏、嘉實、易方達、匯添富、廣發、銀華等近20余家公募接到通知,完成“關于個人養老金行業平臺驗收測試結果”。這意味著,公募基金已經完成底層技術和系統搭建,為迎接個人養老金做好了充分的準備。

      另據中國證券投資基金業協會(下稱“中基協”)網站11月10日消息顯示,中基協養老金業務委員會近日召開2022年第二次會議,證監會相關負責人對行業提出的養老金產品納入范圍、投資對象、投顧服務、估值標準等意見建議進行了回應,并表示個人養老金賬戶和投資的相關準備工作已就緒,個人養老金基金產品和銷售機構名錄將于近期發布。

      根據天相投顧統計數據顯示,根據《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》(后稱《暫行規定》)中第十條的要求,目前擬納入的產品須為最近4個季度末規模不低于5000萬元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金。天相數據顯示,截至2022年9月30日,共計有137只基金滿足規模要求。

      通過對滿足規模要求的養老目標產品進行分析和測算,目前這些產品的管理人合計45家,其中華夏基金產品數量最多,旗下有9只產品符合要求;交銀施羅德基金產品規模最大,旗下符合要求產品最近一季度合計規模164.04億。

      此外,天相投顧分析稱,根據《暫行規定》,目前全市場共有44家銷售機構滿足股混產品保有量規定;根據機構業務性質,其中2家疑不滿足個人投資者保有量要求,故42家銷售機構或滿足參與業務要求。

      記者:陳玥、梁銀妍、陸海晴

      責編:邵子怡 校對:馮雯君

      制作:何永欣 圖編:尤霏霏 總審讀:朱建華

      監制:張曉光 簽發:潘林青

    (責任編輯:朱曉航)

    個人養老金,大消息來了!

    2022-11-12 07:35 來源:上海證券報
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